Digitalbanking – ein unseriöser Betrug? Erfahrungen mit DigitalBanking? Anwaltsinfo!

Deutsche Aufsichtsbehörden warnen vor Risiken der Digitalbanking-Plattform

12. September 2025 hat die deutsche Finanzmarktaufsicht BaFin eine Warnung herausgegeben und eine aufsichtsrechtliche Mitteilung bezüglich der Website DigitalBanking (digitalbanking(.)com) veröffentlicht. Die BaFin erklärt, dass der unbekannte Betreiber dieser Seite ohne behördliche Genehmigung der BaFin sehr wahrscheinlich Finanzdienstleistungen, Wertpapierdienstleistungen sowie Dienstleistungen im Bereich von Krypto-Vermögenswerten anbietet.

Gemäß § 37 Absatz 4 des deutschen Kreditwesengesetzes und § 10 Absatz 7 des Kryptomärkteaufsichtsgesetzes müssen Anbieter, die in Deutschland Finanz-, Wertpapier- oder kryptoassetbezogene Dienstleistungen anbieten, über eine entsprechende BaFin-Lizenz verfügen. Diese Warnung soll die Öffentlichkeit dazu anhalten, bei Online-Finanzinvestitionen wachsam zu sein und die Rechtmäßigkeit des jeweiligen Dienstleisters sorgfältig zu überprüfen, um potenziellen betrug und rechtlichen Risiken vorzubeugen.

Benutzererfahrungen und Sicherheitsprobleme der Digitalbanking-Plattform

Digitalbanking ist eine auf digitale Finanzdienstleistungen spezialisierte Fintech-Plattform, die mit innovativen Technologien darauf abzielt, traditionelle Bankprozesse zu vereinfachen und die finanziellen erfahrungen der Nutzer zu verbessern. Trotz gewisser Fortschritte im Bereich technologischer Innovationen stehen die Nutzer jedoch vor zahlreichen Herausforderungen während der Anwendung.

• Viele Nutzer bemängeln, dass das Interface der Plattform komplex gestaltet ist und die Bedienungsabläufe nicht intuitiv genug, was bei Basisfunktionen wie Kontoverwaltung und Überweisungen zu Bedienungsschwierigkeiten führt. Beispielsweise ist beim Geldtransfer die Informationsdichte der Oberfläche zu hoch und es fehlt an notwendigen Hilfestellungen, wodurch das Risiko von Bedienungsfehlern steigt.
• Es mangelt an adäquater Identitätsprüfung und Sicherheitsvorkehrungen. Einige Nutzer berichten, dass der Anmelde- oder trading-Bestätigungsprozess umständlich und unflexibel verläuft, sodass in Notfällen die Durchführung von Vorgängen nicht rechtzeitig möglich ist. Teilweise werden auch trading-Bestätigungsinformationen nicht zeitgerecht zugestellt, was zu zusätzlichen Sicherheitsbedenken bei den Konten führt.
• Der Kundenservice basiert ausschließlich auf Online-Kanälen und es fehlen physische Filialen sowie ein 24-Stunden-Service. Dies führt dazu, dass dringende Probleme – wie eingefrorene Konten oder ungewöhnliche Transaktionen – nicht zeitnah gelöst werden können, was die erfahrungen und die Effizienz der Problemlösung beeinträchtigt.
• Eine unzureichende technische Stabilität führt dazu, dass die Plattform unter anderem wegen Verzögerungen oder Abstürzen beim Ausführen von Finanztransaktionen beeinträchtigt wird. Beispielsweise verzögert sich bei Überweisungen das System, sodass trading nicht rechtzeitig abgeschlossen werden kann und der Zahlungsfluss gestört wird.

Regulatorischer Status und seriöse bewertung der Digitalbanking-Plattform

Nach umfassender Recherche im Internet konnte bislang keine verlässliche, öffentliche Quelle gefunden werden, die belegt, dass eine Finanzplattform namens „Digitalbanking“ von den Aufsichtsbehörden mit einer offiziellen Warnung belegt wurde oder dass seriöse Nachrichtenberichte eindeutig aufdecken, dass es sich um eine betrug Plattform handelt.

Im Folgenden wird auf Basis der derzeit verfügbaren öffentlichen Informationen eine Analyse der Situation von Digitalbanking vorgenommen, um eine Grundlage für eine Risikobewertung zu bieten:

Suchergebnisse und negative Informationslage

• Die Mehrzahl der Diskussionen über digitale Banken oder Fintech-Sicherheit bezieht sich auf allgemeine Betrug- und Sicherheitsprobleme, liefert jedoch keine konkreten Beweise oder aufsichtsrechtlichen Warnungen, die sich ausdrücklich auf die Plattform „Digitalbanking“ beziehen.
• In den Nachrichten aus den USA und Kanada wird zwar häufig von Fällen berichtet, in denen Kunden digitaler Banken betrogen wurden oder Opfer von Phishing-Angriffen wurden, jedoch gibt es keinen spezifischen Hinweis, der direkt mit „Digitalbanking“ in Verbindung steht.
• Aus Aufsichtsbehördendatenbanken und Verbraucherbeschwerdesystemen konnten keine wesentlichen Sanktionsaufzeichnungen gefunden werden, die auf „Digitalbanking“ hinweisen.

Regulatorischer Status und seriöse Grundlage

• Registrierung und Lizenzierung: Eine wirklich seriös digitale Bank sollte im Besitz einer legalen Finanzlizenz oder Banklizenz sein oder in einem bestimmten Bereich über eine staatliche Genehmigung verfügen. Öffentliche Informationen bestätigen nicht, dass „Digitalbanking“ über eine derartige Lizenz verfügt; fehlt eine klare regulatorische Information, ist die Seriösität fraglich.
• Compliance-Offenlegung und Sicherheitsvorkehrungen: Seriöse Plattformen legen üblicherweise KYC-, AML-, Datenschutzrichtlinien und mehrstufige Authentifizierungsmaßnahmen offen. Derzeit gibt es keine Hinweise darauf, dass „Digitalbanking“ derartige Compliance-Kontrollen umsetzt – Nutzer sollten die Offenlegung entsprechender Unterlagen verlangen.
• Verbraucher bewertung und Beschwerden: Selbst wenn es keine behördlichen Warnungen gibt, können Beschwerden auf Risiken hinweisen. Aktuell deuten jedoch weder einheitliche noch seriöse Verbraucher bewertung auf signifikante Probleme mit „Digitalbanking“ hin.

Zusammenfassung der potenziellen Risikofaktoren bei Digitalbanking

• Phishing und Diebstahl von Identitätsdaten: Betrüger könnten sich als Plattform oder Kundendienst ausgeben, um sensible Nutzerdaten wie Passwörter und Kontosalden zu erschleichen.
• Unbefugtes trading und Schwierigkeiten bei der Auszahlung von Geldern: Sicherheitsrichtlinien, KYC-Probleme oder Systemverzögerungen können dazu führen, dass Geldabhebungen abgelehnt oder verzögert werden.
• Versteckte Gebühren und unklare Vertragsklauseln: Die Plattform könnte hohe Gebühren, Wechselkursdifferenzen, versteckte Zusatzkosten oder intransparente Bedingungen aufweisen, was zu Verlusten bei den Nutzern führt.
• Unterschiedliche länderübergreifende Regulierungen: Sollte die Plattform behaupten, in mehreren Ländern tätig zu sein, jedoch nicht über die entsprechenden lokalen Lizenzen verfügen, reduziert sich der rechtliche Schutz für die Nutzer erheblich.

Empfohlene Maßnahmen zur Risikokontrolle

Um rechtliche und finanzielle Risiken zu minimieren, sollten Nutzer und beteiligte Parteien die folgenden Punkte überprüfen:

• Überprüfen Sie die Lizenz der Plattform, klären Sie den Betriebssitz und die zuständige Aufsichtsbehörde.
• Prüfen Sie die Rechtstexte, die Nutzungsbedingungen sowie die Offenlegung von Datenschutz- und Sicherheitsrichtlinien auf Transparenz und Vollständigkeit.
• Stellen Sie fest, ob es Mechanismen zum Verbraucherschutz und funktionierende Beschwerdekanäle gibt.
• Lesen Sie Drittanbieter bewertung, Medienberichte und Nutzerforen, um auf negative Informationen aufmerksam zu werden.
• Falls es um grenzüberschreitende Gelder geht, vergewissern Sie sich, dass internationale AML/CFT- und KYC-Anforderungen eingehalten werden.

Kann „Digitalbanking“ nicht nachweisen, dass es die oben genannten Compliance- und aufsichtsrechtlichen Anforderungen erfüllt, ist seine Seriösität schwer zu bestätigen. Obwohl derzeit keine eindeutigen betrug-bezogenen oder aufsichtsrechtlichen Warnhinweise vorliegen, besteht dennoch ein gewisses Risiko. Es könnte ratsam sein, einen Fachanwalt oder einen Aufsichtsrechtsexperten für eine detaillierte Untersuchung hinzuzuziehen.

Hinweise zu Nutzererfahrungen und betrugbezogenen Risiken bei digitalen Banken

Typische Probleme bei den Benutzer erfahrungen

• Komplexe Benutzeroberfläche und umständliche Bedienung: Die Schritte bei der Kontoverwaltung und bei Überweisungen sind zahlreich, und häufige Seitenwechsel erhöhen die Bedienungskomplexität.
• Fehlende Sicherheitsmechanismen: Der Login-Prozess verzichtet auf eine Mehrfaktorauthentifizierung, das Zurücksetzen von Passwörtern erfolgt unzureichend, und es mangelt an Sicherheitswarnungen beim Überweisen, wodurch das Risiko steigt.
• Langsame Reaktionszeiten des Kundendienstes: Bei Kontoanomalien und finanziellen Problemen reagiert der Kundendienst zu träge, was eine schnelle Lösung von Kernproblemen erschwert.
• Häufige technische Störungen: Die Anwendung stürzt regelmäßig ab oder friert ein, was den normalen Ablauf von Finanztransaktionen und die Nutzer erfahrungen beeinträchtigt.

Empfehlungen zum rechtlichen Vorgehen nach betrugbezogenen Vorfällen

• Unverzügliches Einfrieren des Kontos: Bei auffälligen Kontoaktivitäten sollte umgehend der Kundendienst kontaktiert und das Konto gesperrt werden, um einen möglichen Gelderabfluss zu verhindern.
• Sammeln Sie alle relevanten Beweise: Bewahren Sie Überweisungsbelege, Chatprotokolle, Screenshots etc. als aussagekräftige Beweismittel für eventuelle Rechtsverfahren auf.
• Melden Sie den Vorfall bei den zuständigen Behörden: Erstatten Sie Anzeige bei den Finanzaufsichtsbehörden oder Verbraucher­schutzstellen, um offizielle Unterstützung zu erhalten.
• Suchen Sie rechtlichen Beistand: Bei juristischen Schwierigkeiten ziehen Sie einen Fachanwalt hinzu, um gegebenenfalls über den Rechtsweg verlorene Gelder zurückzufordern.

Da der Durchsetzungsprozess von Rechten mehrere Schritte wie die Beweissicherung und Gerichtsverfahren umfasst, wird empfohlen, besonnen zu handeln und sich rechtlich abzusichern, um die eigenen Interessen maximal zu schützen.

Fazit