Diese Warnung wurde von der britischen Finanzaufsichtsbehörde Financial Conduct Authority veröffentlicht und richtet sich gegen eine Website namens Believe Loan. Am 7. April 2025 (Datum der Erstveröffentlichung und letzten Aktualisierung identisch) wurde eine offizielle Mitteilung herausgegeben, in der festgestellt wird, dass Believe Loan weder autorisiert noch registriert ist und möglicherweise im Vereinigten Königreich unlizenzierte Finanzdienstleistungen oder -produkte anbietet oder bewirbt. Die Mitteilung betont, dass Verbraucher, die mit dieser Plattform trading durchführen, nicht durch den Financial Ombudsman Service geschützt sind und auch nicht in den Genuss des Financial Services Compensation Scheme kommen, wodurch sie erheblichen rechtlichen Risiken ausgesetzt sind, bei denen Gelder nicht zurückgeholt werden können. Es wird der Öffentlichkeit geraten, ausschließlich mit Institutionen zu trading, die im Register der Finanzaufsichtsbehörde klar autorisiert sind, um das Risiko finanzieller Verluste zu minimieren, und jederzeit über die offizielle Website der Aufsichtsbehörde die Legitimität der jeweiligen Institution zu überprüfen.
Believe Loan Plattform Konformität und trading Risiko
Believe Loan ist eine britische Broker-Plattform für Zweithypotheken, die zur Believe Money Group gehört. Über ein von der FCA autorisiertes Kreditbroker-Modell bietet sie ihre Leistungen an und vermittelt vornehmlich Kreditnehmer, die im eigenen Besitz einer Immobilie sind, an Hypothekenprodukte mit Beträgen von £5,000 bis £500,000, Zinssätzen von 5.99% bis 49% APR und Laufzeiten von 3 bis 30 Jahren. Die Plattform agiert nicht als Kreditgeber, sondern empfiehlt als unabhängiger broker Kunden an mehrere spezialisierte Kreditinstitute. Ziel der Plattform ist es, durch einen „One-Stop“-Antragsprozess den Vorbereitungsaufwand für Kreditnehmer zu verringern, indem jedem Kunden ein persönlicher Fallmanager zur vollumfänglichen Betreuung vom Kreditantrag bis zum Vertragsabschluss zur Verfügung gestellt wird. Die offizielle Website behauptet, dass weder die Kreditwürdigkeit beeinflusst wird noch illegale versteckte Gebühren erhoben werden.
| Plattformname | Zugehörige Gruppe | Leistungsinhalt | Kreditbetrag | Zinssatzbereich | Laufzeit | Regulierungsautorisierung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Believe Loan | Believe Money Group | Zweiter Hypotheken broker | £5,000–£500,000 | 5.99%–49% APR | 3–30 Jahre | Die offizielle Website behauptet FCA-Autorisierung, tatsächliche Überprüfung ausstehend |
Believe Loan Plattform Nutzererfahrungen und Service Rückmeldungen
- Lange Bearbeitungszeiten: Einige Nutzer berichten, dass die Bearbeitungszeiten „extrem lang“ seien und dass manchmal Unterlagen wiederholt eingereicht werden müssen, was möglicherweise auf überflüssige Prüfungs- und Abstimmungsprozesse zwischen der Plattform und den Kreditinstituten zurückzuführen ist.
- Intransparente Gebühreninformationen: Es gibt Berichte, wonach ein Modell mit nahezu £2,000 Bearbeitungsgebühr sowie zusätzlichen £500 Provision zur Anwendung kommt, ohne dass diesen Gebühren den Kreditnehmern klar und deutlich erläutert wird, was zu asymmetrischen Informationen und daraus resultierenden Missverständnissen führen kann.
- Häufige Benachrichtigungsstörungen: Nutzer mobiler Endgeräte berichten, dass sie häufige Push-Benachrichtigungen erhalten, teils „3–4 Mal täglich Mahnanrufe“, was zu Störungen des normalen Alltags führen kann.
- Kontroverse bezüglich des Bewertungsmanagements: Obwohl die meisten bewertung der Plattform hoch ausfallen, gibt es Hinweise darauf, dass die Plattform möglicherweise negative Rückmeldungen selektiv filtert, wodurch das Gesamtbild unausgewogen erscheint.
- Diskrepanzen zwischen Werbung und Realität: Die offizielle Website hebt Merkmale wie „schnelle Kreditantrag-Abwicklung“, „keine Beeinflussung der Kreditwürdigkeit“ und „keine versteckten Gebühren“ hervor, während Nutzer von Verzögerungen, Gebührenstreitigkeiten und wiederholten Anfragen berichten.
- Proaktive Serviceleistungen und Umgang mit Druck: Zwar wird der persönliche Fallmanager vielfach positiv hervorgehoben, jedoch beklagen einige Kunden, dass häufige Kontaktaufnahmen und wiederholte Anfragen zu einem erhöhten Druck führen.
Hinweis auf das Phänomen: Obwohl die Plattform im Bereich der Finanz broker-Dienstleistungen ein gewisses Ansehen und eine hohe Marktrezeption genießt, besteht noch Verbesserungsbedarf bei der Offenlegung von Konformitätsinformationen, im Management der Kundenkommunikation sowie im Bewertungsmanagement. Potenzielle Kreditnehmer sollten die Gebührenstruktur genau überprüfen, auf die Berechtigungen der Benachrichtigungsfunktionen achten und generell bei den broker Rückmeldemechanismen wachsam sein.
Regulierung und seriös Risiken von Believe Loan
Neueste Nachforschungen zeigen, dass im Vergleich zu „Believe Loan“ oder „Believe Loans“ (registrierter UK-Kreditbroker) erhebliche Aufsichts- und seriös-Probleme bestehen. Die britische Financial Conduct Authority (FCA) hat eine Warnung veröffentlicht, in der festgestellt wird, dass Believe Loan nicht über eine entsprechende Autorisierung verfügt, und die Öffentlichkeit eindringlich warnt, mit der Plattform trading durchzuführen. Darüber hinaus kann die Plattform nicht durch das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) oder den Financial Ombudsman Service abgesichert werden. Da die Plattform nicht von der FCA autorisiert ist, fehlt eine effektive Aufsicht, sodass Verbraucher im Falle von Streitigkeiten oder finanziellen Verlusten keinen Zugang zu regulären rechtlichen oder aufsichtsbehördlichen Unterstützungen haben.
Potenzielle betrug Risiken von Believe Loan
Neben den aufsichtsrechtlichen Warnungen gibt es mehrere Berichte über gefälschte „Kreditplattformen“ oder „Kredit broker“, die Nutzer über Bearbeitungsgebühren, Versicherungsgebühren und ähnliche Kostenbeträge betrügen und dabei dieselben betrug Muster anwenden wie Believe Loan. Obwohl auf Plattformen wie Trustpilot zahlreiche positive bewertung für „Believe Loans“ zu finden sind, handelt es sich dabei meist um selbstberichtete oder marketingorientierte broker-Dienstleistungen (nicht um unlizenzierte Kreditgeber), was nicht vollständig mit der FCA-Warnung gegen „Believe Loan“ übereinstimmt. Hinsichtlich der Aufsichtsstrenge sind beide nicht miteinander zu vergleichen. Auch wenn bislang keine eindeutigen Fälle öffentlich bekannt sind, die betrug durch die Believe Loan-Plattform nachweisen, ist das häufig vorkommende Modell der Vorauszahlungsgebühren – bei dem zuerst Gebühren erhoben werden, ohne dass anschließend ein Kredit bereitgestellt wird – sehr verbreitet. Die Finanzaufsichtsbehörden empfehlen: Falls die Plattform verlangt, vor der Kreditauszahlung Gebühren zu entrichten, sollte dies als betrug eingestuft und von einer Inanspruchnahme abgesehen werden.
Believe Loan Nutzererfahrungen und bewertung Differenzen
- Intransparente Prüfungs- und Serviceabläufe: Mehrere Nutzer berichten, dass sie nach Einreichung des Kreditantrags häufig telefonisch oder per E-Mail kontaktiert werden, um zusätzliche Informationen bereitzustellen oder Zahlungen zu leisten. Einige bemängeln, dass bereits während der Vorstellung der Kreditkonditionen nicht alle Gebühren offengelegt werden, während nach einer Genehmigung hohe Broker-Gebühren in Rechnung gestellt werden, was zu Streitigkeiten führt.
- Hohe Frequenz von Benachrichtigungen und Kommunikation: Einige Nutzer berichten, dass die automatischen Erinnerungen der Plattform zu aufdringlich sind und zu einer Vielzahl von SMS, E-Mails oder App-Push-Benachrichtigungen führen. Selbst wenn bestimmte Benachrichtigungen deaktiviert werden, bleibt der störende Effekt bestehen.
- Uneinheitliche Genehmigungseffizienz: Es gibt Beschwerden darüber, dass der Genehmigungsprozess des Kreditantrags langwierig und die Reaktionszeiten uneinheitlich sind. Einige Nutzer berichten von einer hohen Effizienz im Kundenservice, während andere langsame Fortschrittsmitteilungen beklagen.
- Risikobewertung und Kontroversen über die seriösität der Plattform: Ratingagenturen und Betrug-Präventionsseiten stufen Believe Loan mit einem sehr niedrigen Risikoniveau ein und bezeichnen die Plattform als „unseriös, mit betrug-Potenzial“, während die Mutterseite ein mittleres Risiko und „potenzielle Probleme“ meldet. Zudem ist die Plattform nicht in den von den Aufsichtsbehörden geführten Registern aufgeführt.
- „Nach Einreichung der Unterlagen wurden mehrere Berater zugeteilt, und es kamen ständig Anrufe und E-Mails.“
- „Es wurde eine schnelle Kreditgenehmigung erwartet, jedoch blieb über mehrere Tage eine weitere Mitteilung aus.“
- „Auch einige Kunden betonten, dass der Genehmigungsprozess effizient ist und das Personal zuvorkommend agiert, wenngleich diese vorwiegend positiven Rückmeldungen möglicherweise selektiv verzerrt sind.“
Rechte wahren und Risikohinweise im Falle von betrug
- Beweisunterlagen umfassend aufbewahren: Bewahren Sie unbedingt alle E-Mails, SMS, Telefonaufzeichnungen, Verträge, Zahlungsbelege und ähnliche Dokumente aus dem Antragsprozess auf. Jeder einzelne Gebührenbeitrag – einschließlich Zeitpunkt, Betrag, Verwendungszweck und Zahlungsweise – sollte sorgfältig dokumentiert werden, um als entscheidender Beweis im Falle von Rechtsansprüchen zu dienen.
- Bei der Finanzaufsichtsbehörde Beschwerde einreichen: Sollten Sie den Verdacht haben, dass die Plattform betrug oder unautorisiert agiert, melden Sie den Vorfall bei der zuständigen Finanzaufsichtsbehörde (z. B. der britischen FCA) und schildern Sie das Geschehen detailliert unter Beifügung relevanter Beweise.
- Bei der Bank einen Disput eröffnen: Wenn Zahlungen über Kreditkarten oder elektronische Zahlungsmethoden erfolgt sind, können Sie bei der Bank einen Disput oder eine Rückerstattungsanfrage einreichen. Die Bank ist befugt, verdächtige Transaktionen zu untersuchen und Gelder einzufrieren, was ein möglicher Weg zur Rückforderung sein kann.
- Fachliche rechtliche Unterstützung in Anspruch nehmen: Falls Sie den Verdacht haben, betrogen worden zu sein, kontaktieren Sie eine Anwaltskanzlei (z. B. Broker Betrug24) für eine rechtliche Einschätzung, die Sie bei Beschwerden, der Koordination oder sogar bei der Einleitung von Klagen oder Strafanzeigen unterstützen kann.
- Klage erheben oder Strafanzeige erstatten: Sollte ausreichend Beweismaterial vorliegen, kann eine zivilrechtliche Klage eingereicht oder in Zusammenarbeit mit den Aufsichtsbehörden und der Polizei eine Strafanzeige erstattet werden.
- Geben Sie persönliche und finanzielle Daten nur vorsichtig preis und überprüfen Sie die tatsächliche Qualifikation der Plattform.
- Achten Sie auf die Transparenz der Gebührenstruktur und verlangen Sie eine detaillierte Auflistung der Gebühren, einschließlich Broker-Gebühren, Servicegebühren, Art der Zinsberechnung usw.
- Überwachen Sie die Frequenz von SMS und anderen Kommunikationswegen und seien Sie vorsichtig bei häufigen Aufforderungen.
- Bevorzugen Sie Plattformen, die von einer seriösen Institution (wie der FCA) registriert sind und über ein öffentliches Beschwerdeverfahren verfügen.
Wenn Sie auf Probleme stoßen oder den Verdacht haben, betrogen worden zu sein, bewahren Sie sorgfältig alle Beweise auf und konsultieren Sie rechtzeitig juristischen Beistand, um Ihre Rechte bestmöglich zu schützen und solchen Risiken wirksam zu begegnen.
Zusammenfassung
Insgesamt bietet die Believe Loan Plattform zwar einen gewissen Branchenruf und Servicevorteile, weist jedoch diverse Risiken auf – angefangen bei unklaren Compliance-Qualifikationen über intransparente Gebühreninformationen bis hin zu divergierenden Nutzererfahrungen. Potenzielle Kreditnehmer sollten unbedingt den Autorisierungsstatus der Plattform überprüfen, besonderes Augenmerk auf die detaillierte Aufschlüsselung der Gebühren und den Kommunikationsablauf legen und so den Schutz ihrer finanziellen Mittel gewährleisten. Bei Plattformen, die von Aufsichtsbehörden beanstandet werden oder negative Meldungen aufweisen, ist höchste Vorsicht geboten – kurzfristige Vorteile sollten nicht dazu führen, dass die Risikokontrolle vernachlässigt wird. Zudem ist es im Falle von Unregelmäßigkeiten entscheidend, Beweise zeitnah zu sichern und fachkundige rechtliche Unterstützung in Anspruch zu nehmen, um die eigenen Rechte effektiv zu schützen.